Freedom24 vs Trading 212 (2026): kuris brokeris LT investuotojui?
Freedom24 vs Trading 212 LT: 0 % komisinis vs LT agentas, FX antkainis, palūkanos, investicinė sąskaita. Patikrinta 2026-04.
Partnerystės atskleidimas: investuotojui.lt yra abiejų brokerių partnerystės programos dalyvis. Per šias nuorodas atidarius sąskaitą gauname komisinį - tai neturi įtakos brokerių vertinimui (žr. metodiką ir pilną atskleidimą).
| Kriterijus | Freedom24 | Trading 212 |
|---|---|---|
| Mūsų balas | 7.1 / 10 | 7.0 / 10 |
| Reguliuotojas | CySEC, LB | BaFin, LB |
| Juridinis subjektas | Freedom Finance Europe Ltd. | Trading 212 EU GmbH |
| JAV akcijos | All inclusive: 0,5% + min 1,20 USD/orderis · Smart: 0,02 USD/akcija (min 2 USD) | 0 USD (nemokama) |
| EU akcijos | All inclusive: 0,5% + min 1,20 EUR/orderis · Smart: 0,02 EUR/akcija (min 2 EUR) | 0 EUR (nemokama) |
| ETF mokestis | All inclusive: 0,5% + min 1,20 EUR/orderis · Smart: 0,02 EUR/akcija (min 2 EUR) | 0 EUR (nemokama) |
| FX antkainis | Nepublikuota | 0,15 % |
| Neaktyvumo mokestis | Nėra | Nėra |
| SEPA išvedimas | 7 EUR (gali būti nemokama per partnerių bankus) | Nemokama |
| LT kalbos sąsaja | Taip | Taip |
| LT priklausomas agentas | Taip | Ne |
| Investicinė sąskaita | Tinka (deklaruoti pačiam) | Tinka (deklaruoti pačiam) |
| Investuotojų apsauga | 20 000 EUR | 20 000 EUR |
Mokesčiai patikrinti pagal oficialius brokerių dokumentus - Freedom24: 2026-04-26, Trading 212: 2026-04-26.
Kam tinka kuris
Trading 212 yra geriausias pasirinkimas pasyviam investuotojui, kuriam svarbu mažiausi tiesioginiai mokesčiai ir patogi mobili sąsaja. 0 % komisinis akcijoms ir ETF, ~3 % palūkanos už laisvas EUR lėšas, AutoInvest ir Pies funkcionalumas – viskas pasiekiama vienoje žemos kainos paslaugoje.
Freedom24 yra geresnis pasirinkimas investuotojui, kuriam svarbu LT klientų aptarnavimas per priklausomą agentą Vilniuje, plati instrumentų aprėptis (akcijos + ETF + opcijos + obligacijos + Honkongo rinka) arba LT klientams pritaikytas registracijos / sąskaitos atidarymo procesas su LT kalbos sąsaja ir 24/7 aptarnavimu.
Greitas verdiktas. 80% LT pasyvaus DCA investuotojų geriau renkasi Trading 212 – paprastesnis, pigesnis ir reikalauja mažiau buhalterinio darbo. Tačiau jei jums svarbu tikras LT priklausomas agentas su LT teisine atskaitomybe arba reikia opcijų / obligacijų – Freedom24 yra realus pranašumas.
Mokesčių detalus palyginimas
JAV akcijų pirkimo komisinis
| Sandorio dydis | Trading 212 | Freedom24 Smart | Skirtumas |
|---|---|---|---|
| 100 USD | 0 USD | 2 USD (min) | 2 USD |
| 500 USD | 0 USD | 2 USD (min) | 2 USD |
| 1 000 USD | 0 USD | 2 USD (min) | 2 USD |
| 5 000 USD | 0 USD | 2 USD | 2 USD |
| 10 000 USD | 0 USD | 2,40 USD (0,02 × ~120 akcijų) | 2,40 USD |
Iki 10 000 USD per orderį, T212 yra nuolat pigesnis ~2 USD vienam orderiui. Per metus, jei darote 12 orderių, tai ~24 USD skirtumas.
EU akcijų ir ETF pirkimas
Ta pati istorija – Trading 212 0 % vs Freedom24 2 EUR minimumas. Skirtumas tas pats.
FX antkainis (ne EUR išreikštiems instrumentams)
Tai sritis, kur Freedom24 atrodo blogiau, bet su niuansu:
| Brokeris | FX antkainis |
|---|---|
| Trading 212 | 0,15 % (oficialiai publikuotas) |
| Freedom24 | Nepublikuota standartiniame Tarifų dokumente; pagal trečiųjų šalių apžvalgas – apie 0,5 % |
Praktinis pavyzdys. 1 000 EUR konvertavimas į USD pirkti JAV akcijas:
- Trading 212: 1,50 EUR vienkartinis mokestis (0,15 %)
- Freedom24: ~5 EUR (jei 0,5 % iš tikrųjų)
Kelionė ten ir atgal (pirkimas ir pardavimas po metų):
- Trading 212: ~3 EUR
- Freedom24: ~10 EUR
Verdiktas: Trading 212 valiutos keitimo srityje yra ~3 kartus pigesnis (jei Freedom24 tikrai 0,5 %). Aktyviam JAV akcijų pirkėjui per metus tai gali būti ženklus skirtumas.
Margin palūkanos
| Brokeris | USD margin (apie) | EUR margin (apie) |
|---|---|---|
| Trading 212 | nesiūlo | nesiūlo |
| Freedom24 Smart | 18 % per metus | panašiai |
Trading 212 nesiūlo margin (sverto) prekybos akcijoms – tai ribojimas tiems, kurie jį naudoja. Freedom24 siūlo, bet 18 % palūkanos yra tarp aukščiausių ES rinkoje. Jei reikia margin, geriausias pasirinkimas yra Interactive Brokers (kintamos pagal Fed Funds + 0,5-1,5 % Pro antkainis).
Palūkanos už laisvas lėšas
| Brokeris | EUR palūkanos | USD palūkanos | Mechanizmas |
|---|---|---|---|
| Trading 212 EU GmbH | ~3,0% | ~4,0% | ECB / SOFR + QMMF (J.P. Morgan SE custody) |
| Freedom24 D-Account | ~2,9% | ~4,3% | EURIBOR / SOFR ekvivalentai |
Iš esmės lygiai – abu pinigų rinkos ekvivalentus mokant kintamąsias palūkanas susietas su centrinių bankų rodikliais. Skirtumas mažesnis nei 0,2 procentinio punkto, praktiškai nereikšmingas.
Sąskaitos uždarymas – svarbus niuansas
| Brokeris | Sąskaitos uždarymo mokestis |
|---|---|
| Trading 212 | Nemokama |
| Freedom24 | Iki 100 EUR nuo likučio |
Pagal Freedom24 oficialų Appendix 6, sąskaitos uždarymo mokestis siekia iki 100 EUR/USD nuo likutyje esančių lėšų. Mažais likučiais (iki 100 EUR) tai praktiškai įstrigęs / užšaldytas kapitalas – visas likutis lieka brokeriui kaip uždarymo mokestis.
Praktinis patarimas. Jei bandote brokerį ir nesate tikri, ar liksite ilgalaikiai – Trading 212 yra mažiau rizikingas „pirminis” pasirinkimas dėl nemokamo uždarymo. Freedom24 atveju geriau pradėti su didesniu likučiu (>500 EUR).
LT pritaikymas
Tai sritis, kur Freedom24 turi realų pranašumą:
| Aspektas | Trading 212 | Freedom24 |
|---|---|---|
| LT kalbos sąsaja | Taip (riboti vertimai) | Taip (pilnai išversta) |
| LT klientų aptarnavimas | Ribotas (el. paštas, lėtas) | Taip – per LT priklausomą agentą Vilniuje |
| LT priklausomas agentas | Ne | Taip – Freedom24 Lithuania, UAB |
| LT teisinė atskaitomybė | Per Vokietijos / Bulgarijos teismus | LT teritorijoje veikia LT priklausomas agentas |
Freedom24 Lithuania, UAB (kodas 307128272, Lvivo g. 21A, Vilnius) yra registruotas LT priklausomas agentas – pagal MiFID II tai reiškia, kad Freedom Finance Europe Ltd. (Kipras) prisiima civilinę atsakomybę už agento veiksmus. Trading 212 LT priklausomo agento nėra – visa komunikacija eina tiesiogiai į Vokietijos arba Bulgarijos juridinį subjektą.
Praktinis poveikis. LT investuotojui dėl konkrečios problemos (pvz., orderio klaidos, dividendų neperdavimo, mokesčių klausimo) Freedom24 atveju galima:
- Susisiekti su Vilniaus biuru el. paštu (
baltics@freedomfinance.eu) - Eskaluoti į Lietuvos banko kompetenciją, jei reikia
- Ginčytis pagal LT teisės normas
Trading 212 atveju visa komunikacija vyksta anglų kalba su Vokietijos ar Bulgarijos centro biurais; LT investuotojui tai gali būti reali kliūtis.
Investicinė sąskaita
Abu tinka pagal LT investicinės sąskaitos režimą (galiojantį nuo 2025-01-01), nes abu juridiniai subjektai registruoti EEE šalyse:
- Trading 212: Vokietija (BaFin) arba Bulgarija (FSC)
- Freedom24: Kipras (CySEC)
Bet praktinis darbo procesas vienodas – abu reikalauja rankinio deklaravimo:
- Pildyti GPM311 formą iki kitų metų gegužės 1 d.
- Apskaičiuojant pelnus/nuostolius rankomis pagal sandorių istoriją
- Pildant GPM303 metinę deklaraciją
Nei Trading 212, nei Freedom24 automatiškai neperduoda VMI duomenų – tai rezervuota LT bankams (Swedbank, SEB, Luminor).
GPM311 pavadinimai abiems brokeriams skiriasi:
- Trading 212: Trading 212 EU GmbH (Vokietija, naujiems klientams) arba Trading 212 Ltd (Bulgarija, legacy)
- Freedom24: Freedom Finance Europe Ltd. (Kipras)
Aprėptis ir instrumentai
| Instrumentai | Trading 212 | Freedom24 |
|---|---|---|
| EU akcijos | ✓ (Xetra, Euronext) | ✓ (platus) |
| JAV akcijos | ✓ | ✓ |
| Honkongo akcijos | ✗ | ✓ |
| ETF (UCITS) | 7 500+ | 1 500+ |
| JAV kotiruojami ETF (VTI, SPY) | ✗ (PRIIPS blokuoja) | ✗ (PRIIPS blokuoja) |
| Opcijos | ✗ | ✓ (JAV ir EU) |
| Obligacijos | ✗ | ✓ |
| CFD | Per atskirą sąskaitą | Ne |
| Crypto | Ne (Trading 212 EU) | Ne |
| Dalinės akcijos (fractional shares) | ✓ (nuo 1 EUR) | ✗ (tik pilni vienetai) |
| AutoInvest / Pies | ✓ | Ne |
Verdiktas pagal aprėptį:
- Pasyviam ETF DCA: Trading 212 turi platesnę ETF rinką (7 500+ vs 1 500+) ir AutoInvest
- Multi-asset investuotojui: Freedom24 turi opcijas, obligacijas, Honkongo rinką
PRIIPS apribojimas dėl JAV ETF galioja abiem – abu turi pirkti UCITS ekvivalentus (VWCE vietoj VTI, CSPX vietoj SPY).
Saugumas ir reguliavimas
| Aspektas | Trading 212 | Freedom24 |
|---|---|---|
| Pagrindinis subjektas (LT) | Trading 212 EU GmbH | Freedom Finance Europe Ltd. |
| Reguliuotojas | BaFin (Vokietija) | CySEC (Kipras) |
| Licencija Nr. | 10109603 | CIF 275/15 |
| Investuotojų kompensacija | EdW Vokietija – 20 000 EUR | ICF Kipras – 20 000 EUR |
| Lėšų custody | J.P. Morgan SE | Vidiniai + sub-custodian |
| Patronuojančioji grupė | Trading 212 (privati) | Freedom Holding Corp. (NASDAQ: FRHC) |
Abi reguliacinės kokybės yra panašios – abu brokeriai laikosi ES MiFID II reikalavimų. Skiriasi:
- Centro įmonė. Freedom24 Holding Corp yra kotiruojama NASDAQ biržoje – viešai audituojama. Trading 212 yra privati.
- Lėšų custody mechanizmas. Trading 212 EU GmbH lėšos saugomos J.P. Morgan SE banke (papildomas saugumo lygis); Freedom24 turi vidinę sistemą.
- LT priklausomas agentas. Tik Freedom24 turi LT priklausomą agentą – Trading 212 veikia tarpvalstybiniu pagrindu iš Vokietijos / Bulgarijos.
Verdiktas saugumo požiūriu: abu pakankamai saugūs Lietuvos mažmeniniam investuotojui. LT priklausomas agentas Freedom24 atveju yra pliusas teisinės atskaitomybės požiūriu, bet praktiškai tik komunikacijos patogumui – civilinės atsakomybės lygis vienodas (20 000 EUR pagal MiFID II).
Patogumas ir UX
Trading 212 – vienas patogiausių mobilių sąsajų rinkoje. Kliento atsiliepimuose dažnai minimas „Apple stiliaus” UX. AutoInvest leidžia sukurti pasyvius portfelius (Pies) su automatiniu DCA.
Freedom24 – funkcionali, bet ne tokia sklandi sąsaja. TraderNet platforma daugiau orientuota į aktyvius prekiautojus. Mobilioji programėlė yra tinkama, bet ne pirmaujanti.
Klientų aptarnavimo greičiu Freedom24 (per LT agentą) yra pranašesnis – Trading 212 atsako lėčiau (per valandas ar dienas) – tai 0 % komisinio modelio kompromisas.
Verdiktas pagal naudotojo profilį
Pradedantis ETF DCA investuotojas (iki 25 000 EUR portfelio)
Rekomenduojame: Trading 212
- 0 % komisinis akcijoms ir ETF nuolat leidžia sutaupyti per orderius
- AutoInvest / Pies idealiai tinka pasyvioms strategijoms
- Sąskaitos uždarymas nemokamas (mažesnė trintis pasitraukti, jei vėliau persvarstysite)
- Patogi mobili sąsaja
- Po 1-2 metų galima pridėti antrą brokerį, jei reikia
Vidutinio kapitalo investuotojas (25 000 – 100 000 EUR), įvairus portfelis
Rekomenduojame: Hibridas – Trading 212 ETF + Freedom24 specifiniai instrumentai
- Trading 212 = pagrindinis ETF / akcijų portfelis (žemiausi mokesčiai)
- Freedom24 = opcijos, obligacijos, Honkongo akcijos
- Abi sąskaitos kaip IS – balansas sumuojamas
LT investuotojas, kuriam svarbu LT priklausomas agentas
Rekomenduojame: Freedom24
- Tik šis brokeris LT rinkoje turi tikrą LT priklausomą agentą (Vilnius)
- Visa komunikacija galima lietuvių kalba
- Geresnis aptarnavimo greitis
- Aukštesni komisiniai kompensuojami didesniu patogumu
Investuotojui, planuojančiam naudoti svertą (margin)
Rekomenduojame: nei Trading 212, nei Freedom24
- Trading 212 nesiūlo margin
- Freedom24 margin per brangus (18 % per metus)
- Geresnis pasirinkimas – Interactive Brokers (kintamos pagal Fed Funds + 0,5-1,5 % Pro antkainis)
Kaip greitai pradėti?
Jei nuspręsite atidaryti sąskaitą, bet kuris iš šių brokerių užtruks 5-10 min. registracijos / sąskaitos atidarymo metu (asmens dokumentai, banko sąskaitos patvirtinimas, mokesčių rezidencijos pareiškimas).
Mūsų pilnos apžvalgos:
- Trading 212 atsiliepimai 2026 – pilna apžvalga su mokesčių analize
- Freedom24 atsiliepimai 2026 – pilna apžvalga su Tarifų dokumento patikrinimu
Nepriklausomai nuo pasirinkimo, atminkite atskirti savo IS sąskaitą (tik investicijoms, be kortelės, be atlyginimo) ir iki 2026-05-01 deklaruoti per GPM311 EDS sistemoje.
Dažniausi klausimai
Kuris brokeris pigesnis Lietuvos investuotojui – Freedom24 ar Trading 212?
Trading 212 yra ženkliai pigesnis tiesioginiais mokesčiais – 0 % komisinis akcijoms ir ETF, vs Freedom24 Smart 0,02 USD/akcija (min 2 USD/orderis). Tačiau Trading 212 ima 0,15 % FX antkainį už valiutos konvertavimą, o Freedom24 oficialiai FX antkainio nepublikuoja (pagal trečiųjų šalių apžvalgas – apie 0,5 %). Pasyviam DCA investuotojui, perkant EU biržoje prekiaujamus ETF EUR sąskaita, T212 yra praktiškai pigiausias variantas.
Kuris saugesnis – Freedom24 ar Trading 212?
Abu reguliuojami pagal MiFID II ir abu teikia ICF apsaugą iki 20 000 EUR vienam mažmeniniam klientui. Skiriasi reguliuotojas: Freedom24 – CySEC (Kipras) per LT priklausomą agentą Freedom24 Lithuania UAB; Trading 212 naujiems LT klientams – BaFin (Vokietija, Trading 212 EU GmbH); legacy klientams – Bulgarijos FSC arba CySEC. Reguliavimo kokybė panaši; pasirinkimas dažniau priklauso nuo paslaugų patogumo, ne saugumo skirtumo.
Kuris brokeris geriau LT investicinei sąskaitai?
Abu tinka IS režimui – abu juridiniai subjektai registruoti EEE. Praktiškai abu reikalauja, kad investuotojas pats deklaruotų sąskaitą GPM311 forma ir pildytų GPM303 už sandorius. Nė vienas neturi automatinio VMI integravimo (tai siūlo tik LT bankai – Swedbank, SEB, Luminor).
Ar galiu naudoti abu brokerius kartu?
Taip – galite turėti sąskaitas abiejuose brokeriuose ir abi deklaruoti kaip atskiras IS sąskaitas (jei taip naudojate). Per visas IS sąskaitas balansai sumuojami GPM apskaičiavimui. Tipiškas LT investuotojo derinys: Trading 212 pasyviam ETF DCA + Freedom24 LT klientų aptarnavimui ar specifiniams instrumentams (opcijos, obligacijos).
Šaltiniai
