Interactive Brokers vs Freedom24 (2026): mokesčiai ir pasirinkimas Lietuvoje

Kam tinka kuris

Interactive Brokers verta nagrinėti, jei norite rinktis pavedimų kainodarą ir iš anksto tikrinti biržos bei valiutos keitimo sąnaudas. Freedom24 verta svarstyti, jei svarbus aptarnavimas lietuviškai ir vietinis priklausomas agentas. Vien didesnis portfelis nereiškia, kad vienas brokeris automatiškai taps pigesnis.

Šį palyginimą atnaujinome atskirdami tris sprendimus: rankinį ETF pirkimą, automatinį investavimą ir valiutos keitimą. Tai dokumentais paremtas vertinimas; klientų aptarnavimo greičio šiame palyginime nematavome.

Komisinių analizė pagal sandorio dydį

Rankiniai pavedimai ir valiutos keitimas

Rankinių EUR pavedimų komisiniai. Vieneto kainos prielaida – 100 EUR; tai nėra konkretaus fondo dabartinė kaina. Pavedimų skaičius – 1. Skaičiuojami visi Freedom24 rankinio plano komponentai.

Smart: 2 EUR + 0,02 EUR/vnt. All inclusive: 0,5% nuo pavedimo sumos + 1,20 EUR + 0,012 EUR/vnt. IBKR: 0,05%, mažiausiai 1,25 EUR pagal modelio ES ETF tarifą. Trading 212 nurodytas Invest prekybos komisinis. Neįtraukti fondo mokesčiai, kainų skirtumas, biržos ar kiti papildomi kaštai. Perkant EUR priemonę iš EUR valiutos keitimo nėra; kitais atvejais FX reikia skaičiuoti atskirai. Freedom24 FX šiame palyginime neįkainotas.

Freedom24 reguliarus investavimas – atskiras pasiūlymas su priemonių ir kitomis tinkamumo sąlygomis. Rankinio pavedimo kaina jo neapibūdina. Kainoraštis nuo 2026-08-01. Savo vienetų skaičių ir planą keiskite brokerio kainos skaičiuoklėje.

Kaip skaityti lentelę. IBKR stulpelis remiasi Tiered kainodara. Oficialiame Vokietijos biržų kainoraštyje atskirai pateikiami Fixed planai ir biržų mokesčiai. Todėl prieš pateikdami pavedimą patikrinkite jo peržiūrą – lentelė nėra galutinės vykdymo kainos pažadas.

Pavyzdys: 200 EUR kas mėnesį ar 600 EUR kas ketvirtį?

Tarkime, perkate po 100 EUR kainuojančius ETF vienetus, kaina nesikeičia, per metus pirkimams skiriate 2 400 EUR, o komisinius apmokate papildomai. Tai skaičiavimo prielaida, ne konkretaus fondo rinkos kaina.

• IBKR modelio bazinis komisinis: dvylika mažų pavedimų sudaro 15 EUR per metus; keturi didesni – 5 EUR. Biržos ir kiti perduodami mokesčiai prisideda atskirai.
• Freedom24 Smart rankiniai pavedimai: dvylika pavedimų po du vienetus sudaro 24,48 EUR; keturi pavedimai po šešis – 8,48 EUR.
• Freedom24 All inclusive rankiniai pavedimai: tomis pačiomis prielaidomis – apie 26,64 EUR arba 17,08 EUR per metus, apvalinant kiekvieno pavedimo komisinį iki centų.

Rečiau perkant sumažėja fiksuotų komisinių, bet dalis pinigų ilgiau lieka neinvestuota. Čia neskaičiuojame nei prarastos, nei papildomai uždirbtos grąžos. Savo sumą ir vienetus įrašykite brokerio kainos skaičiuoklėje.

Reguliarus investavimas vertinamas atskirai

Freedom24 kainoraščio reguliaraus investavimo dalyje nurodytas 0 EUR/USD prekybos komisinis tinkamiems automatiniams pavedimams. Ši sąlyga netaikoma visiems rankiniams pirkimams, išėmimams ar valiutos keitimui.

Prieš lygindami patikrinkite, ar norimas ETF įtrauktas į programą, ar funkcija prieinama jūsų paskyrai ir kaip apmokestinamas vėlesnis pardavimas. Vien programos pavadinimo nepakanka.

EUR ETF ir JAV akcijos – skirtingos valiutos keitimo sąnaudos

Perkant EUR kotiruojamą ETF už turimus EUR valiutos keisti nereikia. Tai nepanaikina fondo investicijų valiutos rizikos.

IBKR FX kainodara skiria rankinį konvertavimą nuo automatinio: rankiniam taikomas 0,002 % tarifas su 2 USD minimumu, automatiniam įprastai taikoma 0,03 % kurso korekcija be atskiro komisinio. Mažai sumai minimumas gali būti svarbesnis už procentinį tarifą.

Freedom24 FX kainos šiame palyginime neįkainojame. Todėl neteigiame, kad IBKR valiutos keitimas visada pigesnis konkretų skaičių kartų.

Skolinimosi palūkanos

IBKR skolinimosi tarifai priklauso nuo valiutos, sumos ir kintamos bazinės normos. Freedom24 tarifą tikrinkite pagal savo planą. Praeityje apskaičiuotas metinis sutaupymas nėra dabartinis pasiūlymas.

Svertas didina nuostolius ir gali lemti priverstinį pozicijų uždarymą. ETF pirkimo už nuosavas lėšas pasirinkimo nereikia grįsti skolinimosi palūkanomis.

LT pritaikymas – Freedom24 reikšmingas pranašumas

Lietuvos banko registre galite patikrinti Freedom24 Lithuania, UAB įrašą. Vietinio agento nauda – galimybė kreiptis dėl paslaugų Lietuvoje; brokerio sutarties šalį vis tiek tikrinkite dokumentuose.

Prieš atidarydami sąskaitą užduokite konkretų klausimą: kas padės lietuviškai išspręsti pavedimo, išrašo ar išėmimo problemą ir kokiu kanalu? Lietuviška sąsaja savaime neįrodo aptarnavimo kalbos ar atsakymo greičio. Skundą teikite sutartyje nustatyta tvarka.

Aprėptis: tikrinkite savo priemonę

Bendras biržų ar ETF skaičius mažiau naudingas nei atsakymas, ar galite nupirkti pasirinktą priemonę. Abiejose platformose patikrinkite:

1. ISIN, biržą ir prekybos valiutą. Tas pats fondas gali turėti kelias kotiruotes.
2. Prieinamumą jūsų paskyrai. Katalogo įrašas nėra garantija, kad pavedimą leidžiama pateikti.
3. Visus ar dalinius vienetus. Nuo to priklauso, kiek numatytos mėnesio sumos galėsite investuoti.
4. Produkto dokumentus ir leidimus. JAV ETF pavadinimas savaime nereiškia, kad jis prieinamas ES mažmeniniam klientui.

Opcijų, obligacijų ar ateities sandorių poreikį vertinkite atskirai nuo paprasto ETF kaupimo. Didesnis pasirinkimas savaime nepagerina investavimo rezultato.

Saugumas ir reguliavimas

IBKR Ireland klientų apsaugos aprašymas nurodo klientų turto atskyrimą ir Airijos kompensavimo schemą: tinkamiems klientams kompensuojama 90 % tinkamo nuostolio, daugiausia 20 000 EUR. Rinkos vertės kritimas nekompensuojamas.

Freedom24 sutartyje tikrinkite Freedom Finance Europe Ltd. ir jai taikomas Kipro ICF sąlygas. Tai skirtingos schemos; vietinis agentas Lietuvoje jų nesuvienodina. Brokerio licencija ar patronuojančiosios įmonės kotiravimas biržoje nėra investicijų grąžos garantija.

Investicinė sąskaita

Abiejų brokerių tinkamos pinigų paskyros gali būti naudojamos IS, jei atitinka VMI sąlygas. Režimą lemia sąskaita, produktai ir naudojimas. IS įnašų bei išmokų apskaita skiriasi nuo įprasto režimo pardavimų pelno skaičiavimo; gauti dividendai apmokestinami atskirai.

Naują IS deklaruojate metams pasibaigus, pateikdami atitinkamo laikotarpio GPM311. Nesivadovaukite ankstesnių metų terminu. Išsaugokite sąskaitos duomenis, įnašus, išmokas ir išrašus; praktinius veiksmus rasite IS deklaravimo vadove.

Sąskaitos uždarymas: pirmiausia patikrinkite likutį

Freedom24 kainoraštyje uždarymas nurodytas kaip nemokamas su išlyga: prašant uždaryti sąskaitą, likęs ne didesnis kaip 100 EUR/USD pinigų likutis gali būti nurašytas. Tai nėra besąlyginis 100 EUR mokestis kiekvienam klientui.

Prieš pateikdami uždarymo prašymą išsiaiškinkite lėšų išėmimo ir vertybinių popierių perkėlimo kainą. Didesnis pradinis įnašas šio klausimo neišsprendžia – svarbi sąskaitos būklė ją uždarant.

Verdiktas pagal naudotojo profilį

Pradedantis investuotojas, kuriam svarbu LT kalba

Freedom24 verta svarstyti dėl vietinio aptarnavimo. Prieš pasirinkdami palyginkite rankinį ir automatinį planą savo ETF. Jei svarbiausia nedidelė periodinė investicija, įtraukite ir Trading 212 palyginimą.

Vidutinio kapitalo investuotojas (10 000 – 50 000 EUR), JAV-orientuotas

IBKR verta įvertinti pagal konkretų JAV akcijų pavedimą ir FX būdą. Portfelio dydis pats savaime nesukuria komisinių pranašumo: svarbu, kiek kartų prekiaujate ir kiek keičiate valiutos.

LT investuotojas, kuriam svarbus lokalus aptarnavimas

Freedom24 agento buvimas yra konkretus pasirinkimo argumentas. Nusistatykite, kiek už šį patogumą esate pasirengę mokėti pagal savo metinį pavedimų planą.

Aktyvus su sverto prekiautojas

Palyginkite tos pačios dienos skolinimosi tarifus, užstato reikalavimus ir pozicijų uždarymo taisykles. Vien palūkanų skirtumas neapibūdina visos rizikos.

Kelių turto rūšių investuotojas

Sudarykite reikalingų priemonių sąrašą ir tikrinkite leidimus bei sąnaudas. Antro brokerio reikia tada, kai jis sprendžia konkretų prieinamumo ar aptarnavimo poreikį.

Ar reikia abiejų brokerių?

Dviejų sąskaitų nerekomenduojame vien pasiekus tam tikrą portfelio sumą. Papildoma sąskaita reiškia daugiau išrašų ir apskaitos. Nauda turi pateisinti šį darbą.

Kaip pradėti

Pirmiausia pasirinkite savo ETF ar akciją, peržiūrėkite pavedimo kainą ir išsisaugokite sutarties subjektą bei tarifą. Sąskaitos patvirtinimo trukmė priklauso nuo dokumentų patikros.

• Interactive Brokers apžvalga – platformos, mokesčiai ir išrašai.
• Freedom24 apžvalga – planai ir aptarnavimas Lietuvoje.
• Brokerio kainos skaičiuoklė – jūsų sumos ir pavedimų dažnio palyginimas.