Būsto paskolos skaičiuoklė pirmajam būstui
Pasitikrinkite, ar Jūsų pajamos ir santaupos atitinka LB taisykles pirmajam būstui. Skaičiuoklė lygina iki 2026 m. rugpjūčio 1 d. ir nuo tos datos režimus.
- 1. Įveskite mėnesines neto pajamas ir turimas santaupas.
- 2. Įrašykite numatomą buto kainą ir paskolos terminą.
- 3. Palyginimas tarp dabartinių ir nuo 2026-08-01 LB taisyklių apskaičiuojamas automatiškai.
Rezultatai
Atsakymas pagal pasirinktą LB režimą
-
Informacinis skaičiavimas. Modelis daro prielaidą, kad visi bendraskoliai atitinka pirmojo būsto kriterijus: sudaro pirmą būsto kredito sutartį ir neturi bei per pastaruosius 5 metus neturėjo būsto. 10% pradinis įnašas taikomas tik atitikus sąlygas. Tai nėra banko sprendimas – bankas papildomai vertina kredito istoriją, išlaikytinius, darbo stažą, kitus įsipareigojimus ir buto vertinimą.
Palyginimas: iki 2026-08-01 vs nuo 2026-08-01
Tas pats Jūsų scenarijus pagal abi LB taisyklių versijas. Stulpelis „Skirtumas“ palygina istorines ir nuo 2026-08-01 galiojančias taisykles.
| Iki 2026-08-01 | Nuo 2026-08-01 | Skirtumas | |
|---|---|---|---|
| Reikalingas įnašas (15 % / 10 %) | - | - | - |
| Mėn. įmoka prie nominalios palūkanos | - | - | - |
| Preliminarios mažiausios pajamos | - | - | - |
| Ribojantis testas | - | - |
- Reikalingas pradinis įnašas
- -
- Įnašo statusas
- -
- Preliminarios mažiausios pajamos
- -
- DSTI (skolos / pajamų)
- -
Kaip skaičiuojama: annuiteto formulė prie sutartinės palūkanų normos + LB palūkanų testavimas (5 % iki 2026-08-01, 6 % nuo tos datos). Preliminarios mažiausios pajamos rodo ribojantį testą - didesnį iš dviejų LB sąlygų. Pilna metodika ir šaltiniai.
LB Atsakingo skolinimo nuostatai: kas pasikeitė nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.
Pirmojo būsto pirkėjui
Minimalus pradinis įnašas mažėja nuo 15 iki 10 proc. buto vertės. Taikoma tik tiems, kurie šiuo metu neturi ir per paskutinius 5 metus neturėjo būsto nuosavybės teise. Mokumo testas supaprastinamas - vietoj dviejų ribų lieka viena: paskolos įmoka neviršija 50 proc. neto pajamų, skaičiuojant su 6 proc. palūkanų norma. Šaltinis: LB pranešimas, 2025-10-24.
Antrajam ir paskesniam būstui
Reikalavimai griežtinami. Minimalus pradinis įnašas išlieka 30 proc., tačiau anksčiau galiojusi lengvata iki 15 proc. dabar taikoma tik tuomet, kai esamos paskolos likutis sumažintas bent iki 50 proc. pradinės sumos. Tai sumažina spekuliacinę paklausą NT investavimui ir investiciniam butui įsigyti.
Kontraintuityvus efektas: pajamų kartelė gali pakilti
Mūsų skaičiavimas atskleidžia retą paradoksą: nors atnaujintos taisyklės atrodo lengvesnės (10 proc. įnašas vietoj 15 proc., 50 proc. DSTI vietoj 40 proc.), prie pavyzdyje naudotos palūkanų normos (LB statistika - 3,79 proc. 2026 m. balandį) minimalios pajamos pirkėjui faktiškai gali pakilti maždaug 9 proc. Taip atsitinka todėl, kad nauja taisyklė visada testuoja paskolos mokumą prie 6 proc. palūkanų - tai griežtesnis stress test nei ankstesnis 5 proc. Skaičiuoklė šį palyginimą rodo lentelėje virš.
Praktinis sprendimas
Pirmiausia patikrinkite, ar atitinkate pirmojo būsto kriterijus ir ar pajamų pakanka 6 proc. palūkanų testui. Mažesnis pradinis įnašas savaime nepatvirtina mokumo. Istorinis palyginimas parodo taisyklių skirtumą, o sprendimui reikalingas dabartinis banko pasiūlymas.
Dažniausi klausimai
Kas keičiasi nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. pirmajam būstui?
Lietuvos bankas 2025 m. spalio 24 d. patvirtino atnaujintus Atsakingo skolinimo nuostatus, kurie įsigaliojo 2026 m. rugpjūčio 1 d. Pirmojo būsto pirkėjui (asmeniui, kuris šiuo metu neturi ir per pastaruosius 5 metus neturėjo būsto) minimalus pradinis įnašas mažėja nuo 15 iki 10 proc. buto vertės. Tuo pačiu mokumo testas keičiasi: vietoj anksčiau galiojusių dviejų sąlygų (DSTI ≤40 proc. prie sutartinės palūkanų normos IR DSTI ≤50 proc. prie 5 proc. palūkanų testavimo) lieka viena - DSTI ≤50 proc. prie 6 proc. palūkanų. Antrajam ir paskesniam būstui taisyklės griežtinamos - lengvata iki 15 proc. taikoma tik tuomet, kai esamos paskolos likutis sumažintas bent iki 50 proc. pradinės sumos.
Kokias taisykles skaičiuoklė taiko dabar?
Nuo 2026-08-01 galiojančios taisyklės parenkamos automatiškai: reikalavimus atitinkantiems pirmojo būsto pirkėjams taikomas 10 proc. minimalus pradinis įnašas ir 50 proc. pajamų ribos testas prie 6 proc. palūkanų. Ankstesnis režimas paliktas istoriniam palyginimui. Bankas individualiai patikrina pirmojo būsto sąlygas ir mokumą.
Kodėl pajamų reikalavimai gali pakilti, nors taisyklės atrodo lengvesnės?
Tai dėl ribojančio LB testo dinamikos. Iki 2026-08-01 galiojusi tvarka taikė du testus, ir kuomet rinkos palūkanos žemos (2026 m. balandį - 3,79 proc. pagal LB statistiką), ribojantis testas yra 40 proc. prie nominalios palūkanų normos - pajamų reikalavimas santykinai žemas. Nuo 08-01 lieka vienas testas, bet jis taikomas prie 6 proc. palūkanų (vietoj ankstesnio 5 proc. testavimo) ir 50 proc. DSTI riba. Skaičiuoklės palyginimo lentelėje matysite: prie pavyzdyje naudotos palūkanų normos preliminarios pajamų ribos gali padidėti maždaug 9 proc. (2 kambarių butui ~150 EUR per mėnesį). Jei rinkos palūkanos pakiltų virš 4,5 proc., abu režimai duotų panašų rezultatą.
Ar ši skaičiuoklė pakeičia banko sprendimą?
Ne. Skaičiuoklė rodo, ar Jūsų pajamos ir santaupos atitinka LB Atsakingo skolinimo nuostatų formaliuosius reikalavimus - tai informacinis matematinis modelis. Realus banko sprendimas priklauso nuo daug daugiau veiksnių, kurių LB taisyklės nereguliuoja: kredito istorijos, išlaikytinių skaičiaus, pajamų rūšies (samdomas darbas, individuali veikla, projektinė), darbo stažo, esamų finansinių įsipareigojimų, buto vertinimo banko vertintojo, banko vidinės rizikos politikos. Prieš priimant sprendimą rekomenduojama kreiptis į kelias kredito įstaigas individualiam vertinimui.
Kokia palūkanų norma naudojama numatytame skaičiavime?
Numatyta 3,79 proc. atspindi Lietuvos banko oficialią statistiką - vidutinę naujos būsto paskolos metinę palūkanų normą 2026 m. balandį. Šaltinis: lb.lt/lt/nauji-paskolu-susitarimai-ir-ju-palukanu-normos (atnaujinta 2026-04-29). Jūsų individualus banko pasiūlymas gali skirtis priklausomai nuo banko, paskolos termino, palūkanų fiksavimo periodo ir kredito istorijos. Skaičiuoklėje galite pakeisti normą atitinkamai Jūsų atvejui.
Kas yra ribojantis testas (binding constraint) ir kodėl jis svarbus?
Ribojantis testas - tai LB sąlyga, kuri generuoja didžiausią pajamų reikalavimą Jūsų scenarijuje. Iki 2026-08-01 režime taikomi du testai: (a) DSTI ≤40 proc. prie sutartinės palūkanų normos ir (b) DSTI ≤50 proc. prie 5 proc. palūkanų testavimo. Galutinis pajamų reikalavimas yra didesnis iš dviejų. Kuomet rinkos palūkanos žemos (kaip dabar - 3,79 proc.), testas (a) duoda didesnį pajamų reikalavimą - jis ribojantis. Kuomet palūkanos virš ~4,5 proc., testas (b) tampa ribojantis. Nuo 08-01 lieka tik vienas testas (50 proc. prie 6 proc.), todėl jis visada ribojantis nepriklausomai nuo rinkos palūkanų.
Ar tai investavimo ar finansinė rekomendacija?
Ne. Skaičiuoklė pateikia matematinį afordability modelį pagal LB Atsakingo skolinimo nuostatų formaliuosius parametrus. Tai nėra finansinė ar investicinė rekomendacija ir nepakeičia individualizuoto kreditavimo specialisto, finansų konsultanto ar advokato konsultacijos. Investuotojui.lt nėra finansinių paslaugų licencijuotas teikėjas.
Skaičiavimo metodika ir šaltiniai
Naudojamos taisyklės
DABAR (iki 2026-08-01): du testai abu turi praeiti - DSTI ≤40% prie sutartinės palūkanų normos IR DSTI ≤50% prie 5% stress test palūkanų. Minimalus pradinis įnašas pirmajam būstui - 15 proc. Šaltinis: LB DUK Atsakingo skolinimo nuostatai.
NUO 2026-08-01 (pirmajam būstui): vienas testas - DSTI ≤50% prie 6% stress test palūkanų. Minimalus pradinis įnašas - 10 proc. Šaltinis: LB pranešimas, 2025-10-24.
Mėnesinės įmokos formulė
Standartinė annuiteto formulė: M = P · r · (1+r)n / ((1+r)n - 1), kur P - paskolos suma, r - mėnesinė palūkanų norma (metinė / 12), n - mėnesių skaičius. Ši pati formulė naudojama visų LT bankų viešose skaičiuoklėse.
Palūkanų prielaida (default 3,79%)
Default 3,79% atspindi Lietuvos banko oficialią statistiką - vidutinė nauja būsto paskolos metinė palūkanų norma 2026 m. balandį. Statistikos atnaujinimas: 2026-04-29. Jūsų individualus banko pasiūlymas gali skirtis priklausomai nuo banko, paskolos termino, palūkanų fiksavimo periodo ir kredito istorijos.
Žinomos ribos
Skaičiavimas neįtraukia šių banko vidinio vertinimo elementų: vartotojo kredito istorijos ir kreditingumo balo, išlaikytinių skaičiaus, pajamų rūšies (samdomas darbas / individuali veikla / projektinė), darbo stažo, esamų finansinių įsipareigojimų (vartojimo paskolų, kortelių, lizingų), banko vidinės rizikos politikos, buto vertinimo banko vertintojo (gali skirtis nuo deklaruotos kainos), draudimo kaštų (gyvybės, būsto), notarų, registrų ir mokesčių kaštų, komunalinių mokesčių (neįtraukti į LB DSTI, bet realiai mažina disponuojamas pajamas).
Annuiteto formulė prie variabilios palūkanų normos rodo pradinę įmoką, ne vidurkį per visą terminą - jei Euribor keisis, mėnesinė įmoka keisis sutartyje numatytais intervalais.
Atskleidimas. Skaičiuoklė yra informacinė priemonė - tai NĖRA banko sprendimas ir nėra finansinė rekomendacija. LB nuostatų taisyklės patikrintos pagal oficialius LB šaltinius (žr. metodika). Aptikote netikslumą - redakcija@investuotojui.lt.